Votre patrimoine disponible, et quand ?
Un cas fictif illustre la différence entre la valeur de vos actifs et les sommes mobilisables pour vos projets.
La valeur de votre patrimoine et les sommes dont vous pouvez disposer à une date précise répondent à deux questions différentes. Un bilan permet de rapprocher vos besoins, les délais réalistes et le montant net mobilisable.
Exemple fictif : préparer des travaux de 180 000 €
Un couple détient 1,75 M€ d’actifs bruts, dont 100 000 € disponibles immédiatement. Dans le scénario retenu, 120 000 € de titres peuvent être vendus à court terme et 240 000 € sont mobilisables après un rachat. Une vente immobilière est envisagée à un horizon de 6 à 12 mois.
| Horizon | Montant cumulé |
|---|---|
| Immédiat | 100 000 € |
| 2 à 7 jours | 220 000 € |
| 8 à 30 jours | 460 000 € |
| 6 à 12 mois | 1 610 000 € |
| Au-delà de 12 mois | 1 750 000 € |
Avec une réserve de sécurité choisie de 50 000 €, le couple dispose de 50 000 € immédiatement pour les travaux. Il reste à couvrir 130 000 €, en tenant compte des échéances de paiement, des frais, des impôts et des dettes éventuelles. Les valeurs et délais sont fictifs. Une vente ou un rachat peut prendre davantage de temps et produire un montant différent.
Ce que nous analysons en rendez-vous
Nous rapprochons votre calendrier de dépenses de vos liquidités, des délais contractuels et des contraintes de vente. Les scénarios peuvent intégrer une réserve de sécurité, un décalage de projet et le recours éventuel au crédit.